Antes de iniciar qualquer investimento, é necessário fazer uma avaliação de perfil para entender quais são os seus objetivos, os riscos que está disposto a enfrentar, a liquidez e a rentabilidade que está esperando. Assim, fica mais fácil identificar quais são os produtos financeiros mais próximos à expectativa apresentada. Uma pessoa com o perfil > conservador, por exemplo, mantém em sua carteira percentual reduzido de ativos de renda variável (alto risco), dando preferência aos ativos de renda fixa (baixo risco), como CDB, LCI e LCA.
É importante também entender quais são os riscos presentes em cada aplicação. Muitas vezes eles não ficam claros para o investidor, que pode se frustrar com os resultados obtidos. Os mais comuns são: risco de mercado, definido como as oscilações de preço decorrentes de eventos que atingem sistematicamente todo o mercado; risco de liquidez, que é a possibilidade do investidor não conseguir resgatar o recurso no prazo desejado; risco de crédito, ou seja, de não receber o valor principal negociado por causa de inadimplência, e outros.
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